연금저축 및 연금보험 - 연금보험 ? 연금저축 ? 무엇을 가입하는게 좋을까요..

연금저축 및 연금보험 - 연금보험 ? 연금저축 ? 무엇을 가입하는게 좋을까요..

질문

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2011년 공무원연금 60세 정년퇴직하면, 매월 130만원 ?

여유 300 정도할려면

지금 무엇을 드는게 나을까요? 한달에 얼마씩 들어가나요?

 

42세 남성입니다.

약 20년후는 한달 500 만가지고 써야 할듯 ?

 

추천좀 해주세요 ~

답변

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안녕하세요^^!   저는 닉네임   "너만아는 곰탱이"    김 재 근FP  입니다..

 

노후자금 마련의 연금을 찾고 계시네요~

 

연금 상품에는 10년 이상 유지시 세금에 대한 비과세 상품인 일반연금과 변액연금이 있고,

연말 소득공제 상품인 연금저축과 연금펀드가 있습니다.

 

연금저축은 생명과 손해보험 상품이고,연금펀드는 증권사 상품으로 연말에 납입한 금액의

총 400만원까지 소득공제을 받을 수 있기 때문에 약 34만원으로 가입을 하시는게 좋습니다.

고액 연봉자 및 자영업을 하시는 분들께 유리 합니다.단,차후 연금을 받을 때 5.5%을 과세하기 때문에

다른 국민연금,퇴직연금..등과 연금을 받는 시점을 피해 연금을 수령 하시는게 유리 합니다.

 

손해보험의 연금저축과 증권사의 연금펀드는 연금 수령 기간이 10/20년..등으로 종신연금 수령은

불가능 하며,생명보험의 연금저축은 종신연금 수령이 가능합니다.

보험사의 연금저축은 해당 보험사의 공시 이율로 이자가 붙고,증권사의 연금펀드는 주식과 채권의

투자 수익율에 따라 연금액이 달라지네요...

 

비과세 상품인 일반연금과 변액연금은 둘 다 생명보험 상품으로 10/20년...등의 확정연금 수령과

종신연금,부부연금 수령이 가능합니다.

일반연금은 보험사의 공시 이율로 이자가 붙고,변액연금은 주식과 채권의 투자 수익율에 따라

연금액이 달라지네요...

 

일반연금은 안전적인 투자 성향의 고객님들께서 많이 준비을 하시는데,보험사 공시이율로 이자가 붙기

때문에 장기로 봤을 때 물가 상승율이나 화폐가치 하락을 생각 한다면 큰 이득이 없습니다.

 

변액연금은 공격적인 투자 성향의 고객님이라면 주식형에 비중을 높여 준비을 하시면 좋고,

안전적인 투자 성향의 고객님이라면 채권형에 비중을 높여 준비을 하실 수 있기 때문에

안전적인 고객님과 공격적인 고객님 모두 준비을 하실 수 있는 상품이네요...

 

그리고 일반연금이든 변액연금이든 중도에 해지을 하면 손해을 보실 수 있습니다.

하지만,연금개시 시점까지 유지을 한다면 증시가 폭락을 하여도 원금을 보증 받을 수 있고요....

 

또한 변액연금은 상품과 옵션에 따라

가입시 선택한 옵션에 따라 일정 기간만 지나면 원금에 130%까지 보증을 해주는 상품과 가입시 선택한

옵션에 일부 조건으로 원금에 120~200%까지 보증을 해주는 상품도 있습니다.

 

공격적/안전적인 투자 성향의 고객님 모두 투자 성향에 맞춰 준비을 할 수 있는 변액연금을

저는 권해드리고 싶네요...

 

노후자금 마련의 연금은 장기로 가져 가셔야 할 상품이고 개개인 마다 투자 성향과

납부 가능한 금액 및 기간이 다르기 때문에 단순 글로만 조언을 받는 것은 큰 도움이 되지 않으니,

질문자님의 좀 더 자세한 정보을 토대로 상담을 받아 보시고,질문자님께 맞는 상품으로 노후자금을

준비 하시길 권해드립니다.