현재 의료실비 보험만 있어 아는분께 ING생명에 종신보험 하나 가입하려 합니다.
84년생 남자이며 위험등급은 3등급이 나오네요.
형편이 넉넉치 않아 10만원정도 생각한다 하였더니, 무배당 라이프케어 CI종신보험을 권해주네요.
-CI종신 1형 5000만 60세납 61,500
-정기특약 5000만 5년 5,000원
-재해사망특약 10,000(10구좌) 60세납 8,000
-재해상해특약 10,000(10구좌) 60세납 5,700
-더블포스트질병특약(갱신형) 3,000(3구좌) 5년만기 1,800
-입원특약ii(갱신형) 4,000(4구좌) 5년만기 9,200
-암진단특약ii(갱신형) 1,000(2구좌) 5년만기 2,200
-압수술입원특약ii(갱신형) 200(2구좌) 5년만기 800
-수술특약iii(갱신형) 2,000(2구좌) 5년만기 3,200
이렇게 설계되었는데요... 1회보험료는 97,000이네요.
ing에 종신보험이 표준형,ci,변액 이렇게 세가지로 알고있는데, 이 상품이 괜찮은 상품인지,표준형이 나을지, 변액종신보험이
더 나을지(변액보험이 좋지만 지인께서 입사한지 얼마 안되어 변액보험 판매 자격이 안될수있어 ci를 추천해주는거다라고 누군가
얘기해준거 같았습니다. 직접 물이보진 않았습니다.)
가족력은 없구요.
생활이 넉넉치 않아 신중히 가입하려하니.. 도움 부탁드리겠습니다.
감사합니다.
질문 답변
안녕하세요~ 현직 보험 설계사 김재근FP 입니다.
(생명+손해(화재/해상)보험상품 취급-종신+건강+실비+암+운전자+어린이+연금+변액상품..등등 )
가입된 의료실비의 정확한 보장내용을 알려 주셔야 보장분석을 하여 부족한 부분으로 잘 구성 되어 있는지 조언해 드릴 수 있습니다.
근데,CI 종신 보험으로 안내을 받으셨네요...ㅠㅠ
CI보험은 약관에서 규정하고 있는 중대한 질병의 진단 또는 수술시 사망보장인 주계약 가입금액의 50%또는 80%를 최초1회에 한해
선지급하는 보험사 상품 입니다.
일반 종신이나 의료실비 및 건강 보험에 별도의 진단금을 넣어 준비을 하시면 각각의 진단금을 받을 수 있지만,ci보험은 별도의
진단금이 있지 않습니다.
예를들어 종신보험에 1억을 가입했다면 피보험자가 사망하기전에는 사망 보험금을 지급받을 수 없지만,CI보험은 피보험자가
사망을 하지 않더라도 중대한 질병 또는 중대한 수술에 해당하는 경우 1억에 대해 50% 및 80%인 5천만원 및 8천만원을 생존시
선지급을 하고 나중에 사망하면 남아있는 2천만원 및 5천만원을 보장 받는 상품 입니다.
그렇기 때문에 사망보험금 1억에 대한 보험료를 비교하면 당연히 일반 종신보험 보다 CI보험이 더비쌉니다.
이유는 중대한 질병이나 중대한 수술의 발생 가능성으로 사망금액에서 일정 금액을 미리 선지급해 줘야 하기 때문 입니다.
그런데 문제는 과연 CI보험에서 규정하고 있는 중대한 질병이 무엇인지, 중대한 수술은 무엇인지가 더 중요 합니다.
왜냐하면 진단비와 수술비를 선지급하는 형태의 CI보험이 종신보험보다 좋을 수 있지만 지급조건이 까다롭다라고 한다면
혜택을 볼 수 있는 가능성이 그만큼 줄어들기 때문이다.
그래서 저는 제 고객님들께는 CI보험을 권해드리지 않고 있습니다.
또한 대 부분의 담보가 갱신형 담보구요...
갱신담보는 갱신시 마다 보험료가 재 산출이 되어 보험료가 인상이 되면 인상된 보험료을 납입 하셔야 하고,보장이 끝나는
80세까지 계속 보험료가 인상이 되며,인상된 보험료을 납입 하셔야 보장을 받을 수 있는 담보 입니다.
특히 사망율 1위인 암의 경우 해년마다 보험료 상승이 가장 높고,암 보험이 없어지고 있으면,암 보장을 갱신형 담보로
보험사 들이 바꾸고 있습니다.
그 이유는 암 보장은 보험사에서 손해율이 높아 갱신형 담보로 차후 보험료 인상을 하여 손해율을 만회 할 수 있기 때문 입니다.
그렇기 때문에 갱신형 담보가 최대한 없는 상품을 선택하시는게 좋습니다.
보험은 단기가 아닌 장기로 가져 가셔야 할 상품이고 개개인 마다 원하시는 보장의 방향과 크기가 다르기 때문에 단순 내용의
글로 조언을 받으시는 것은 큰 도움이 되지 않습니다.
질문자님의 좀 더 자세한 정보을 토대로 보험에 대한 전체적인 상담을 받아 보시고,보험의 보장에 대해 이해 하시여 납입 가능한
보험료로 질문자님께 맞춰 보험을 준비 하시여 위험에 대비 하시길 권해드립니다.
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