안녕하세요? 얼마전 상담한 내용 입니다.
내용은 2005년 가입한 유니버셜 보험인데요.. 고민을 가지고 있는 내용 안내 드리겠습니다.
1) 유니버셜 저축에 추가로 보장성 부분을 넣어서.. 좀 고민입니다.
이유는 연금전환이 안되고.. 장기 투자에 대한 기회를 놓쳐서 겠죠?
2) 납입기간이 너무 길보 보험료가 조금 비싸다는 생각을 하고 있습니다.
3) 실비보험이 없는 상태고 추가 가입을 원하며.... 부족한 부분 추가를 원합니다.
(뇌졸증...)
고객님이 문의 주신 내용의 일부 입니다.
그리고 남자친구가 가입되어있는 *** 유니버셜에 대한 질문입니다.
두루두루 여러혜택을 볼수 잇는 부분으로 비교적 잘 가입되어있다는 내용인듯 한데요
남자의 보험료가 대체적으로 어느정도 인지 잘 모르겟지만 제 생각엔 이 보험금액이 딱 남자친구 혼자서 내는 보험료라고 생각했을때는 큰 금액이 아니지만 이제 한 식구가 되어서 한 가정의 보험료라고 생각햇을때는 전체적으로 조금 과한부분이 있지 않을까 생각이 듭니다 게다가 남자친구의 보험도 납입기간이 55세 납인지라 거기다 55세 이후에는 10만원씩 80세까지 납입이더군요..
이건은 aia담당하시는 설계사님께 여쭤봤더니 8만원은 저축성, 8만원은 사업비 명목으로 납부가 되고 있으며 지금까지 1200만원정도를 납입했는데 600만원 정도가 저축되어 있으며 300만원정도(저축되어있는 금액의 반액) 중도인출이 가능하다고 하셨습니다. 이런 기능들이 좋은건 알겠지만 어떻게 활용해야하는게 옳은것인지에 대한 정보가 더 필요한게 사실입니다..
지금 만약에 300만원을 인출해 썻을때 55세 이전에 생기는 재해,질병에 대한 보장이 줄어드는것인지, 아님 55세 이후에서부터 80세 사이에 발생하는 재해,질병 보상부분이 줄어드는것인지.. 아니면 어느부분이 줄어드는것인지..
그리고 제 짧은 생각으로는 이 프라임유니버셜 보험을 기간을 줄이고 저축부분을 줄일수 있다면 그렇게 하고 여기서 부족한 부분을 실비로 체우고 싶은데 그렇게 하는것이 맞는것인지, 리모델링을 한다면 결과적으로 보장이 어디서 어떻게 줄어드는지 조금 현실적인 예를 들어 알고싶습니다.
그리고 이 부분도 제 설계와 마찬가지로
1.프라임유니버셜을 그대로 유지하고 부족한 부분만을 보충하여 실비를 가입햇을때 대략적인 상해.질병시 보상부분과 비용부분,
2.프라임유니버셜을 기간,저축부분을 축소 유지하고 나머지를 실비로 보충하여 가입했을때
대략적인 상해.질병시 보상부분과 비용부분에 대해서 알고싶습니다.
3.프라임은 해지하면 절대로 안되는것같은 생각이 드는데.. 맞는건가요?^^;
전체적으로 저는 지금 제 보험의 축소 또는 해지후 실비 가입,
남자친구의 보험 축소와 실비 가입을 염두에 두고 있습니다.
보험도 다 말씀하셨듯이 금액이 많으면 혜택이 많은 보험이 되고 금액을 축소하면 혜택이 그만큼 줄어들겠지만,
제 보험은 어느정도의 진단비와 실비혜택, 그리고 갱신이 없는 보험이었으면 하고
남자친구의 보험은 가장이니 어느정도의 진단비, 사망보장(?), 그리고 실비혜택, 갱신없는 보험이었으면 합니다.
보험금 부분은 제가 정확히 잘 몰라서 어느정도 선이었으면 좋겠다고는 막연해서 말씀을 못드릴듯하구요..
저의 보험은 모든것이 없다고 가정하에 기존에 나가던 7만원이거나 그 이하였으면 좋겠구요 (더 저렴하고 지금 생각하기에 완벽한 보험이면 더 좋겠지요^^;)
남자친구의 보험료는 설계를 내어주시는 것을 보고 더할것은 더하고 줄일것은 줄이고...
거의 30대중반의 남자가 하는 표본정도로 보여주셨으면 합니다.
기존 고객님 상품입니다.
크게 문제는 없다는 생각인데요.. 보험료에 대한 부담이 있더라구요..
이 이하는 제가 상담드린 내용 입니다.
--------------------------- 남편분 안내 드릴께요.. ---------------------------
저축과 보장이 썩여있으면 이것도 저것도 안되는 상품입니다.
그냥 중도인출만 활용할 수 있을 뿐입니다.
이 상품은 연금전환 가능합니다. 그럼... 보장 부분이 모두 사라지게 됩니다.
그러니 연금전환도 불가능 하겠죠?
종신보험도 아닙니다. 그냥 저축보험에 특약으로 보장성 특약 추가 한 내용이구요..
제가 지금부터 드리는 말씀 오해 말고 읽어 주셨으면 좋겠습니다.
제 눈에는 보험료먼저 들어 오더라구요.. 납입기간 대비 왜 이렇게 비싼지? 그래서 비교좀 해봤습니다.
암보험은 예전보다 많이 비싸졌는데요.. 다른 질병들도 마찬가지 이지만..
그럼 비교 해볼께요..
기존보험
총 금액 내신금액 남은금액 메리츠 20년 납입금액
암진단금 2천만원 --> 5,637,600 1,198,800 4,438,800 4,953,600 (-514,800원)
2대 진단금 2천만원 -> 4,454,400 937,200 3,517,200 3,292,800 (+224,400원)
상해사망 3천만원 --> 1,357,200 288,600 1,068,600 583,200 (+485,400원)
즉, 지금 해약하고 다시 가입 하는게 지금낸거 환급 다 받아서 쓰시고 남은금액만 비교 해 봤는데요..
재가입 하는게 더 이득입니다.
보장내용 비교는....
암진단경우는 거의 비슷하지만
2대진단금은 기존 뇌출혈, 뇌경색 보장이 아닌 뇌졸증 보장으로 보장범위가 아주 많이 넓습니다.
질병으로 뇌혈관이 막히는 경우는 있지만.. 막혀서 터지는 경우는 거의 없거든요.. 상해면 모를까요.. 하지만 상해는 보장되지 않습니다.
상해사망은 기존은 80세 만기지만 안내드린 금액은 100세 입니다.
저는 자꾸 내용이 해약하라는 것 같아 미안한 이야기를 하는데요..
기존에 돈 냈던거 50%라도 받아서 쓰고....
앞으로 내야 할 돈이 그보다 적다면 보험을 바꿔야 하지 않을까 생각 합니다 저라면 무조건 그렇게 하겠지만요..
중요한 이유는 기존 보험이 저축과 보장이 썩여 있다는데 있습니다.
10만원은 어쨌든 적립이 되어 저축이 되는데요... 왜 보험에다 장기 저축을 하나요?
펀드나 변액으로 하시는게 더 좋습니다. 그 10만원을 줄여서 기존 저축이나 연금 재원으로 재투자 하시기를 바라구요...
실비에 진단금 꽉꽉 채워서 가입 해도 보험료 비싸지 않습니다.
마찬가지로 남자분 설계안도 보내 드리는데요.. 3)안만 보내 드립니다.
1)안 : 24,000원
2)안 : 63,590원
3)안 : 81,850원 입니다. 보는 내용은 여자분 안내 드린 내용과 동일 합니다.
3)안은 진단금 3천만원씩 넣고 고액암시 5천,
그리고 2)안은 암, 뇌졸증, 급성심근경색 각가 2천,
마지막 1)안은 암, 뇌졸증, 급성심근경색 빼고 나머지 특약 다 있다고 보시면 됩니다.
설계 내용입니다.
보장 내용 입니다.
결론 안내 드리자면..
다 저 좋자고 보험 바꾸라는 내용 밖에 안되겠나요?ㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠ
저는 정말 도움 드릴려고 1시간 이상 투자해서.. 안내 드렸습니다.
그리고 정확히 안내 드리고 도움이 되어 저를 찾아 주시면 그 노력에 대한 대가를 제가 받는다는 생각 이구요...
해약을 권할려고 드리는 안내 아니니 오해 말아주셨으면 좋겠습니다. 결정은 직접 하시는 일이니까요..
(괜히 열심히 하고 욕먹을까봐 해명해 봅니다.^^)
참고 하세요!
7대질병 수술비 : 심장질환, 뇌혈관질환, 간질환, 고혈압, 당뇨병, 심부전(남:만성하기도질환), 위궤양 및 십이지장궤양을 말합니다 (수술시구요..)
5대 장기이식 수술비 : 신장 간장 심장 췌장 폐장을 말하구요.. / 기증자의 5대 장기를 이식대상자(피보험자)에게 이식하는 수술을 말합니다
조혈모세포이식 수술비 : 각종 혈액 질환 및 악성종양 치료시 발생되는 골수부넞상태를 정상적인 조혈모세포를 이식하는 수술을 말합니다.
동종(골수, 말초)조혈모세포이식, 자가(골수, 말추)조혈모세포이식, 제대혈조혈모세포이식 시술을 말합니다.
각막이식수술비 : 의수, 의족, 의안, 의치 등 신체보조 장구는 제외합니다.
인공장기나 부분 의치등 신체에 이식되어 그 기능을 대신 할 경우는 포함합니다.
------------------------------------ 이 상 ---------------------------------------------------------------
상담 내용은
1) 저축과 보장성 보험을 분류하자는데 있었구요..
2) 보험료를 비교 해 보니.. 해약하고 다시 가입 하는게.. 보험료에서도 크게 문제 없다는 판단과...
해약관급금이 50%이상 되는 상황이라.. 죄송하지만.. 해약을 권해 드렸습니다.
장기적으로 돈을 모아 가는데 있어서.. 고객분도 변액에 대한 니즈가 충분히 있었기 때문 입니다.
3) 기존에 보험료 17만원중에... 10만원은 저축이구요..
나머지 7만원에 대한 보장만 봤을때.. 그리고 앞으로 납입 해야 할 금액을 봤을때...
제가 설계드린 8만 1천원짜리 보험(적립보험료 1만원 포함)이
실비도 없었는데.. 추가 하고.. 진단금도 기존 2천에서 3천으로 다 증액되고.. 뇌경색이 아닌 뇌졸증으로 3천을 보장 받을 수 있게 된거죠..
4) 10만원은 기존 변액연금에 추가 납입을 권했습니다.
제 개인적인 생각으로는 해약이 이분에게는 절대 손해가 아니기 때문에 자신있게 권해 드린 내용이였습니다.
